در این مقاله قصد داریم ده کتاب برتر برای یادگیری امور مالی شخصی را به شما معرفی کنیم. کتابها میتوانند نکات ارزشمندی درباره اهمیت مدیریت صحیح پول و منابع مالی به شما بیاموزند و آگاهیتان را در این زمینه بالا ببرند. این آثار راهکارهای پسانداز، کاهش بدهی، کسب درآمد غیرفعال و بسیاری موارد دیگر را آموزش میدهند.
آشنایی با نحوه مدیریت مناسب امور مالی شخصی، برای پسانداز کردن و رسیدن به سطحی از آرامش اقتصادی در برابر اتفاقات غیرمنتظره، بسیار حیاتی است. اما چگونه میتوان این مهارت را یاد گرفت؟ کتابهای متعددی در زمینه امور مالی شخصی وجود دارند که منابعی بسیار معتبر محسوب میشوند و به شما کمک میکنند تا دانش پایهای لازم را کسب کنید و سپس به یادگیری ادامه دهید. در ادامه به بررسی این کتابها میپردازیم تا بتوانید از دانش آنها بهرهمند شوید.
۱. پدر پولدار، پدر بیپول
(Rich Dad Poor Dad)
مطمئنیم که نام این کتاب به گوشتان خورده است، زیرا یکی از توصیهشدهترین منابع در حوزه امور مالی شخصی به شمار میرود. نویسنده کتاب پدر پولدار پدر بی پول رابرت کیوساکی (Robert T. Kiyosaki)، در این اثر داستان دو پدر را روایت میکند: یکی ثروتمند و دیگری فقیر. با یادگیری مفاهیم مالی این کتاب، نه تنها متوجه میشوید که ثروتمندان چگونه ثروت خود را برای سالها حفظ میکنند، بلکه یاد میگیرید که چگونه افراد با پیشینه مالی ضعیفتر نیز میتوانند به مرور زمان رابطه بهتری با پول برقرار کنند.
مفاهیمی مانند «داراییهای فعال و غیرفعال»، نحوه کنترل هزینهها (حتی هزینههای خرد که با جمع شدن به مبالغ هنگفتی تبدیل میشوند) و از همه مهمتر، «طرز فکر» در این کتاب بررسی شدهاند. این اثر یکی از بهترین گزینهها برای شروع یادگیری در زمینه امور مالی شخصی و برداشتن اولین قدم برای بهبود وضعیت اقتصادی شماست.
۲. روانشناسی پول
(The Psychology of Money)
با در نظر گرفتن آنچه در بخش قبل درباره اهمیت «طرز فکر» گفتیم، کتاب روانشناسی پول نوشته مورگان هاوزل (Morgan Housel) دقیقاً به این موضوع میپردازد که رفتار و احساسات شما چگونه میتوانند در گرفتن تصمیمات خوب یا بد مالی تأثیرگذار باشند. آیا داشتن دانش مالی مهم است؟ قطعاً همینطور است؛ اما این کتاب مسئله نگرش و اهمیت آن را نیز مطرح میکند که حتماً باید مورد توجه قرار گیرد.
یک تصمیم تکانشی و احساسی میتواند شما را به سمت تصمیمی اشتباه سوق دهد و در نهایت وضعیت حسابهایتان را بدتر از قبل کند. بنابراین، شناخت عادتها، تحلیل آنها و تغییر عادتهای نادرستی که شما را از مسیر مدیریت صحیح مالی دور میکنند، از جمله مهمترین دستاوردهایی است که با خواندن این کتاب به دست خواهید آورد.
۳. سرمایهگذار هوشمند
(The Intelligent Investor)
یکی دیگر از کتابهای پیشنهادی ما در زمینه امور مالی شخصی، این اثر از بنجامین گراهام (Benjamin Graham) است. در این کتاب اطلاعاتی درباره سرمایهگذاری و اینکه چگونه این کار میتواند درآمد غیرفعال بسیار خوبی برایتان ایجاد کند، میخوانید. خیلی وقتها اصطلاحاتی مثل «سرمایهگذاری در اوراق خزانهداری» به گوشتان میخورد، اما چون دقیقاً نمیدانید موضوع از چه قرار است، ترجیح میدهید ریسک نکنید.
هدف این کتاب این است که مخاطب یک آشنایی اولیه و مختصر با دنیای سرمایهگذاری پیدا کند، بفهمد که این حوزه چطور کار میکند، چه سودهایی دارد و البته چه خطراتی را نباید فراموش کرد. با توجه به برخی عوامل کلیدی میتوان این ریسکها را کاهش داد. این عوامل را در این کتاب خواهید یافت؛ کتابی که راه را برای یادگیری و آموزش بیشتر در دنیای سرمایهگذاری به روی شما باز میکند.
۴. ماشینی بدتر از همسایهتان داشته باشید
(Have a worse car than your neighbour)
عنوان چهارمین کتاب معرفیشده در حوزه مالی شخصی، نوشته لوئیس پیتا(Luis Pita)، بسیار جالب و تأملبرانگیز است. اصلاً چرا باید بخواهید ماشینی بدتر از ماشین همسایهتان داشته باشید؟ معمولاً برعکس است؛ آدم بهترینها را میخواهد تا خودش را نشان دهد. اما در نهایت، اینها فقط ظاهرسازی است. مهمترین مسئله این است که هزینههای غیرضروری خود را شناسایی کنید. مثل هر روز قهوه خوردن در کافه، در حالی که میتوانید حداقل چند روز در هفته آن را در خانه درست کنید و یاد بگیرید چگونه بدهیهایتان را کاهش دهید.
آیا این کار به معنای افت کیفیت زندگی شماست؟ اصلاً، بلکه به معنای رسیدن به آرامش فکری است. وقتی با خرید یک ماشین ارزانتر که نیازهایتان را برطرف میکند و بعداً هم خرج زیادی روی دستتان نمیگذارد، هزینههای اضافی را حذف میکنید، دیگر برای پرداخت بدهیهای قبلی مجبور به وام گرفتن نمیشوید و در واقع کیفیت زندگیتان را بالا میبرید. زبان این کتاب بسیار ساده و قابلفهم است و حتماً از خواندن آن لذت خواهید برد!
۵. پول یا زندگی
(Stand and deliver)
این کتاب نوشته ویکی رابین (Vicki Robin) و جو دومینگز (Joe Domínguez)، به یک مرجع واقعی در زمینه امور مالی شخصی تبدیل شده است؛ کتابی که هم رابطه شما را با پول تغییر میدهد و هم کمک میکند به «آزادی مالی» برسید، اصطلاحی که در این کتابها زیاد به چشم میخورد. منظور از آزادی مالی این است که از طریق درآمدهای غیرفعال، مثل سرمایهگذاری، پسانداز خود را افزایش دهید. اما برای رسیدن به این هدف، ابتدا باید هر چیزی که مانع ثروتمند شدن شما میشود را شناسایی کنید.
هزینههای کوچک، ندانستن معنی درآمد غیرفعال، آشنا نبودن با گزینههای موجود برای ایجاد این نوع درآمد و نداشتن آموزش کافی برای بهبود وضع مالی، از جمله مواردی هستند که این کتاب سعی در برجسته کردن آنها دارد. علاوه بر این، کتاب ایدههای پایهای و سادهای ارائه میدهد تا بتوانید از همین الان افزایش پسانداز خود را شروع کنید.
۶. اقتصاد خانواده
(Home economics)
این کتاب، گزینه عالی دیگری در زمینه امور مالی شخصی است که مطالعه آن را به شما پیشنهاد میکنیم؛ اثری به قلم اولویدو ماسیاس وایه (Olvido Macías Valle)، کارلوس رودریگز براون (Carlos Rodríguez Braun)، ایگناسیو رودریگز بورگوس (Ignacio Rodríguez Burgos) و پدرو پابلو گونزالس ویسنته (Pedro Pablo González Vicente). این کتاب لحنی دلنشین دارد و از همان صفحه اول با آن احساس همزادپنداری خواهید کرد، زیرا به مشکلات اقتصادی روزمره و رایج مردم میپردازد. در واقع، این اثر به سوالات بسیاری پاسخ میدهد؛ مانند اینکه چه زمانی برای داشتن یک طرح بازنشستگی مناسب است (یا اینکه اصلاً به چنین طرحی نیاز دارید یا خیر) و یا اینکه چه صندوقهای سرمایهگذاری در دسترس هستند.
به احتمال زیاد، بسیاری از سوالات مطرحشده در این کتاب دغدغه خود شما هم بودهاند، اما به دلیل نداشتن دانش کافی پاسخی برایشان پیدا نکردهاید؛ با خواندن این کتاب، این سردرگمیها به گذشته میپیوندند. این یک کتاب پایهای با بیانی بسیار ساده و شفاف است که برای هر فردی که میخواهد درباره امور مالی خود بیشتر بداند، مناسب خواهد بود.
۷. اسرار ذهن ثروتمند
(Secrets of the millionaire mind)
این کتاب نوشته تی. هارو اکر (T. Harv Eker) است و بیدلیل نیست که به یکی از پرفروشترین کتابها تبدیل شده است. این اثر به یکی از بزرگترین جذابیتها برای مردم میپردازد: شناخت ذهنیت افرادی که ثروتهای هنگفتی به دست آوردهاند. در این کتاب، نکات متنوعی وجود دارد که باید آنها را به خاطر بسپارید تا بتوانید هر روز در زندگیتان به کار بگیرید؛ از جمله این نکات این است که کاری کنید پولتان برای شما کار کند، یا به عبارت دیگر، پساندازهای خود را سودآور کنید.
برای رسیدن به این هدف، نه تنها باید کتاب اسرار ذهن ثروتمند را بخوانید، بلکه باید درباره امور مالی شخصی نیز آموزش ببینید. برای مثال، افراد زیادی هستند که آمادگی دارند در سرمایهگذاریها به شما کمک کنند، اما برای انتخاب درست، شناخت افراد قابل اعتماد و تصمیمگیریهای صحیح، داشتن دانش ضروری است. زیرا در نهایت، وضعیت مالی شما فقط و فقط به خودتان بستگی دارد.
۸. با پولم چه کار کنم؟
(?What should I do with my money)
مارتی سابالس (Martí Saballs) با این پرسش که بلافاصله توجه شما را به خود جلب میکند، شرایط خانوادههایی را به تصویر میکشد که از نظر مالی روزهای سختی را میگذرانند و سپس راهحلهای مفیدی را به آنها پیشنهاد میدهد. حتی در مواقعی که بدهیها روی هم انباشته شدهاند و هیچ راه برونرفتی پیدا نمیکنید، باز هم جای امیدواری و قدرت مانور وجود دارد. بنابراین، این نیز یکی دیگر از کتابهایی است که باید به آن توجه کنید.
در این کتاب یاد میگیرید که چگونه بیشترین بهره را از پسانداز خود ببرید، چگونه این مبلغ (چه کم و چه زیاد) را به مؤثرترین شکل ممکن مدیریت کنید و همچنین دانش پایهای درباره گزینههایی که برای افزایش پساندازتان نمیشناسید، به دست آورید. این یک کتاب عالی برای شروع مسیرِ بهبود وضعیت مالی شخصی شماست.
۹. با قلک شخصی خودتان سرمایه بسازید
(Build capital with your own personal piggybank)
این عنوان کمی غافلگیرکننده است، زیرا با کتابهایی که تا به اینجا معرفی کردهایم تفاوت دارد. این کتاب نوشتهی سوفیا ماسیاس (Sofía Macías) است. نویسنده نکاتی را درباره نحوه پسانداز و سرمایهگذاری برای افزایش داراییها ارائه میدهد. مهمترین ویژگی کتاب این است که اصطلاحات پیچیده را به زبانی کاملاً ساده توضیح میدهد؛ بنابراین برای افرادی که دانش چندانی درباره نحوه سازماندهی امور مالی شخصی خود ندارند، انتخابی ایدهآل است.
نکته برجسته دیگر این اثر، کاربردی بودن و خوانش بسیار لذتبخش آن است. به محض اینکه خواندنش را شروع کنید، مجذوب آن خواهید شد. درست از همان روز اول میتوانید از برخی نکات کتاب برای پسانداز کردن و جلوگیری از هزینههای غیرضروری استفاده کنید. در مورد سرمایهگذاری، یک بار دیگر تکرار میکنیم که علاوه بر مطالعه این کتابها، باید خودتان نیز در این زمینه آموزش ببینید و یاد بگیرید.
۱۰. آموزش پیشرفته مالی از نقطه صفر
(Advanced financial education starting from square one)
ما میخواهیم معرفی کتابهای امور مالی شخصی را با این پیشنهاد از گرگوریو هرناندز خیمنز (Gregorio Hernández Jiménez) به پایان برسانیم. کتابی که در آن پول نه به عنوان یک هدف نهایی، بلکه به عنوان ابزاری دستیافتنی از طریق مدیریت مناسب در نظر گرفته میشود. شما میتوانید مبالغ کم یا زیادی را پسانداز کنید؛ این موضوع کاملاً به شرایط شخصی شما و خواستهتان از زندگی بستگی دارد. قطعاً این هم یکی دیگر از پیشنهادهایی است که نباید خواندنش را از دست بدهید.
سخن پایانی
مطالعه این کتابها تنها نقطه آغاز مسیر شما به سوی استقلال و آرامش مالی است. به خاطر داشته باشید که کسب دانش بدون اجرای مستمر آن در تصمیمگیریهای روزمره، تغییری در وضعیت اقتصادی شما ایجاد نخواهد کرد؛ بنابراین همین امروز یکی از این آثار را انتخاب کنید و مدیریت هوشمندانه پول را به یک عادت همیشگی تبدیل کنید.
